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一品2品尚公司C9PG的联合创始人访谈

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Zorrik Voldman是拥有25年历史的Payment Gateway 一品2品尚公司C9PG的联合创始人 。除支付,销售点和军事通讯领域的其他五家公司外,沃尔德曼先生还共同创立了SIVA Corp(出售给PARTech)和M Gateway(出售给Merchant Online)。从DOS到Windows到SAAS,从拨号调制解调器到以太网,再到WiFi到4G / 5G的转变过程中,Zorrik都对支付行业的当前方向和可能的未来趋势有很好的了解。

SourceForge最近与Zorrik会面,谈论当今及以后最紧迫的付款处理问题。

问:您能否简要介绍一品2品尚C9PG的任务?

答: 简单来说,我们力求平衡行业的垄断地位。我们使客户能够透明地合并和切换付款服务供应商。在美国,没有哪个支付处理器可以满足行业中的所有要求。我们的 Cloud9 Payment Gateway  (C9PG)和旧版CreditLine Secure付款处理软件使商户和销售点开发人员可以 自由地在付款处理器之间进行切换 。像我们这样的公司的行业术语是ISO友好或与处理器无关的付款开关。

问:在谈论未来之前,让我们回顾一下过去。您认为,什么发展在支付行业产生了最大的变化?

今天似乎是古老的历史,但很少有人知道EMV过渡充满戏剧性。许多球员被迫倒闭,集体诉讼在飞。突然,硬件制造商,网关提供商和处理器的进入壁垒提高了。该行业还没有准备好,这导致认证延迟,这使许多公司的棺材陷入困境。

搜索答案创造了以下趋势:

半集成的支付处理硬件,对于那些不愿为每个带有每个处理器的设备通过完整的EMV L3认证的人来说,这是捷径。 
硬件和软件产品的整合
垄断支付空间
问:这如何改变您的公司?

答: 我们找到了自己的方式。我们没有遵循阻力最小的方法,而是决定对支付终端进行 完整的直接认证。C9PG现在是市场上为数不多的独立于处理器的直接集成支付网关之一。我们具有支付流程的完全透明性,而不是受制于支付设备和/或设备网关中黑盒处理模块的自身特质和缺乏灵活性。

问:从付款角度来看,最成功的商人驱动力是什么?

A: 毫无疑问,降低付款失败率和购物车放弃率。这与支付的可靠性关系不大,而与防欺诈系统在以下三个端点上的独特性有关:支付网关,支付处理器和卡品牌。拒绝大多数有效交易,因为其中一项或多项服务将交易标记为欺诈。在支付网关端,正确利用地址验证服务(AVS)和卡验证值(CVV)很重要。最好的支付网关将允许每个企业创建自己的自定义卡验证业务规则。必须提供完整的AVS和CVV信息(例如,发行国家和卡类型的AVS / CVV可用性,单独的地址和邮政编码匹配等)。通常,能够最终靠以下方式获取此信息: 销售点(POS)支付处理API以及一个Verify / AVS命令。在与客户的对话以及每月付款流程质量审查中,我们特别要注意这一点。

问:电子钱包是否能解决此问题?

答: 它们会起到一定的帮助,特别是对于回头客。有开环电子钱包,例如PayPal,ApplePay,GooglePay。但是,没有企业能够完全依靠它们,因为它们的使用并不普遍。我们已实现了自己的 闭环安全支付钱包(支付令牌金库),供我们的客户用来存储其经常客户的付款方式。当然,我们还提供对开环钱包的访问。在加密方面,接受程度仍然落后,主要是由大麻相关业务(CRB)驱动。我看到的加密货币的主要困难是其价格不稳定,这使得大多数传统商人不愿在其中进行交易。无论如何,我确实认为加密货币已成为主流,因此请谨慎对待。在这里出现了公开付款与封闭付款的问题,即便利性还是灵活性。消费者是这里的最终法官。

问:一品2品尚公司在付款决策方面最大的错误是什么?

答:与单一付款处理者或票据交换所之间被锁定为独家(或可能很快将成为独家)商家帐户关系。从历史上看,处理器拥有的大多数网关最终会将其客户吸引到单个付款处理器盒中。这样做消除了商人的议价能力,并可能限制业务的可扩展性。就我们而言,C9PG支持所有 主要的支付处理器 ,并且完全与处理器无关。我鼓励公司在投资可能限制未来有效的信用卡利率改善的东西之前进行一些研究。附带说明一下,当寻求附加第三方模块时,JSON是我最喜欢的集成方法。我们的座右铭是“集成一次,访问所有内容,随时切换”。

问:您在支付空间遇到的最主要问题是什么?

答: 令人惊讶的是,支付网络的可靠性。停电并不经常发生,但是一旦停电,那就是灾难性的灾难。来自支付网关的服务质量(QOS)实时数据几乎不存在。我们已为客户实施了自己的广泛的实时QOS指标服务。C9PG指标利用自定义语言,信息图和警报。我们公开提供了一些有限的 跨处理器服务质量指标。

说到中断,一个重要功能是 存储和转发脱机付款处理,或在付款网络关闭时处理付款的功能。在拨号上网的日子里,这一点过去更为重要,但是我们已看到整个处理网络瘫痪了几个小时。对于大型企业,这可能意味着数百万的收入损失。存储转发是在中断期间继续处理付款的高风险高回报策略。支付网关存储支付信息,等待将其传输到支付网络进行清算。必须确定是否有一部分付款被实时拒绝的风险是否被节省的收入所抵消。C9PG使用双因素存储和转发设计,可基于来自本地客户端和远程服务器/处理器端的QOS数据做出明智的决策。

问:在有关支付服务的对话中最常被忽略的一件重要事情是什么?

答: 由于数据不正确或不完整,降级(每笔交易信用卡费用增加)。由于降级,商家每分钟损失数百万美元。从网关中要求AVS,CVV,Level2和Level3功能很重要。任何体面的支付网关都必须具有“验证”或“ AVS”类型的交易,以使您可以在授权之前验证付款方式,以及公司卡和购买卡的2级和3级。根据公司政策,我们对每个主要处理器接口的所有这些功能进行认证。

问:公司应在付款合作伙伴中寻找什么?

答: 假设胜任的业务,支持和价值的基础,我要说的是灵活性。随着最近的并购热潮,该服务变得更僵化。说“不”越来越容易接受。在最初的电话会议中,销售往往会过分承诺,因此请确保在早期谈判中让技术管理人员参与进来,以确认问询的可行性。在我们开展业务的25年中,只有几次,当我们对潜在客户或现有客户的合理要求说不时。我们还确保根据更改的复杂程度在30-90天内交付。

问:对于砖瓦企业而言,最重要的创新是在远离社会的环境中以及在COVID-19之后的时代保持相关性吗?

答: 虽然这不是最令人兴奋的技术,但无聊的旧条形码却有了新的生命力。许多客户都是销售点公司,因此我们非常了解他们的业务。我一直在密切关注社会疏离压力下销售点系统的发展。基于条形码的识别和控制传输是必经之路。我们一直建议所有POS客户考虑通过简单的条形码扫描程序将订单流程(包括项目菜单)转移到客户端设备。我们自己的移动应用程序已经具有条形码连接,并且我们正在教客户如何实施他们的代码。

问:关于“作为销售点的一切”的讨论很多。您如何看待?

答: 是的,我们现在到处都能够正常的看到这种信息:Facebook,Twitter,Instagram,TikTok,游戏,聊天等。您拥有所有这些号召性用语,购买按钮。目前,有很强的动力能够最终靠一切货币化。这很累,但也可以很方便。与其说是市场渗透,不如说是创新。

问:最后一个问题:信用卡结束了吗?

答: 在某些时候,也许是物理形式。但是,无论您使用PayPal还是实体卡,信用工具都将保留。尤其是在美国,信贷推动了经济的大部分发展,消费者更喜欢信贷而不是现金交易。大型行业参与者将始终尝试使用自己专有的闭环信用系统。但是,正如礼品卡行业所证明的那样,从长远来看,开环是必经之路。加密货币将扩展,卡品牌可能会合并,但我看到开环信用额度及其附属行业的持续发展。卡品牌的消亡被大大夸大了。

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